乔小姐银行浮沉的前半生

    乔青业听着听着来了兴趣，她是很认可王志鹏的说法的，甚至突然想起来之前王彩玲千万保单时许延河跟她说的那些话，保险有些功能确实是客户所看重的，并不是所有的客户都只看眼前的收益。
    “那你为客户配置的是什么保险啊？”
    “我配置的主要是两类保险，一类是年金保险，一类是终身寿险，年金保险会给客户带来长远稳定的现金流，适合做教育金规划和养老金规划，适合没有那么多钱或者资金来源不稳定的人；
    而终身寿险呢，更适合有钱的人，因为是以生命为标的，无法被查询、冻结和扣划，支取也灵活，也可以作为东山再起的准备金……”
    王志鹏说的很简单，但是乔青业却感觉受益匪浅，这正是她心里想要的答案，解开了她心里的疙瘩，刘昊的资金一直是以普通理财规划的，他会不会也需要这样的准备金来以防后顾之忧呢？
    “可是保险类收益真的比较低，你是怎么做组合的呢？让客户既有准备金又可以获得当下的收益？”
    “哦，我是看咱们的市场，大盘点位在2800点，有很多价值股票严重被低估，很适合给客户赚取高额收益，不过股票我没时间盯盘，做点基金蛮好的，又分散投资又收益更高的。”
    “厉害啊，志鹏，听你一席话胜读十年书啊，我感觉自己茅塞顿开了~”
    乔青业听完王志鹏的话觉得脑海里思路清晰，信心倍增，言语之间难掩的敬佩之意。
    “过奖过奖，青业，改天我还得跟你讨教怎么获取大客户呢，我的资产规模实在是太小了，现在手边还有个客户电话没打，不如咱们回聊？”
    乔青业听着王志鹏谦虚的语气，心里对他竖起大拇指，一个年轻人有这样的心胸的专业水准，这才是前途无量啊。
    “好的，感谢志鹏无私的分享经验，我要是顺利开单一定要请你吃饭~”
    “好的好的，期待一下，拜拜~”
    “拜拜~”
    挂断电话以后，乔青业回想了一下刚才两人的对话，对于保险产品的营销有了更深的体会，之前只看产品的年限和收益，原来是自己太浅薄了，不同的金融产品有各自不同的特点，存在即合理，当然不能一刀切的只从一方面去对比了！
    不同的客户需要不同的金融产品，就像是不同病症的病人怎么能只吃同一种药呢？行里所说的资产配置原来是这个道理，乔青业觉得心里有种冲动，想要立刻打电话给刘昊，为他讲解今日所得，为他进行资产配置，她犹豫片刻就拨通了电话——
    “喂，亲爱的，忙不忙啊？”
    “不忙，不忙，乔妹找我的话什么时候都不忙的。刚分开就想我啦？”
    电话里刘昊的声音还是那么慵懒和温和，乔青业继续说：
    “不是啦~说正经的呢，刚打开系统看到你在浦发银行新增了这么多资产，于公于私我作为理财经理都要帮你做到资产的安全和收益最大化，现在咱们都只放着普通理财太浪费了，所以想帮你做个资产配置，让资金发挥更大的作用……喂，你有在听吗？”
    “在听呢，我感觉你说的太对了，太有才华了，有什么好的产品向我推荐呢？”
    “做资产配置不是一个产品就可以搞定的，那是对整体的资金进行规划，通常我们是根据标准普尔的理论进行规划，但是根据客户的风险偏好也可以进行调整，我得帮你做个计划书，让你来选择呢~”
    “老婆，你怎么这么厉害~”
    “……刚才你叫我什么？”
    “哦，嘴秃噜了，我说亲爱的，你太有才了，就按你说的做吧计划书，完了以后咱们再定~”
    乔青业听到刘昊的口误心里跳漏了一拍，后边刘昊一本正经的解释更让乔青业嘴角带笑。
    “好的，对于工作方面，我是很严肃的，别影响人家的专业性~”
    “好好好~来齐发银行认识你不就是为了投资理财嘛，行吧，你做吧，把你的专业性都发挥出来！”
    听着刘昊的话，乔青业心里美美的，这是一种专业性被尊重的感觉，而不是刷脸啊、拉关系什么的让人心里有所亏欠的感觉。
    接下来的一周，乔青业在服务上门咨询客户的空余时间都在为刘昊做资产规划书，先分析了刘昊目前资产的配置状况以及当前资产状况存在的缺陷，后边又根据标准普尔理论详尽的给出了资产配置建议，其中有基金、保险、信托、理财，时间长短搭配。
    因为涉及金额巨大，为了做好这份计划书，乔青业还专门咨询了分行私行部老总田田，最终根据对市场的分析和对产品的筛选，做出了最完美的一份资产规划报告。
    对于这份最终定稿的计划书，乔青业心中还是挺自豪的，并且对于下一周给刘昊汇报方案的事情充满期待。