49万养大一个孩子

再加上贝贝近年来接连不断的大额开销，家里存款的零星余额并不能派不上太大的用场。毫无疑问，这个家庭正面临极其严重的经济赤字。 
  然而，通过对这一阶段家庭收支情况的统计，妈妈发现，在现金管理方面，家里每月9500对7000的收支比例略微偏高。为了应对这突如其来的经济危机，妈妈决定要对每月的现金流实行更加严格的管理，全家任何一笔收支情况都要予以记账，并在月底进行统一的归类总结，分析一下哪些是合理且必要的开支，哪些是计划外的支出，哪些是浮动的开支，哪些是冲动型的支出，有多少是可以精简节约的。开源节流，既然目前“开源”存在问题，就只有先从“节流”上下手了。   
  四、天塌了(2)   
  此外，尽管贝贝每月的零花钱并不多，但也要教他学着做一个类似的收支管理，目的并不是单纯地限制花钱，而是要培养贝贝对开支的计划性和节约意识。由奢入俭难，贝贝也该体会到爸爸妈妈挣钱的不易了。 
  至于爸爸呢，他对机关单位依赖性很大，收入不多且类型单一，创富增收意识十分不足。作为丈夫和父亲，他理应撑起家庭的重担，更多地分担妈妈的负担。所以很有必要立即接受一些理财理念的熏陶，尽早地建立起多样化的收入来源。 
  但长远计划救不了燃眉之急，眼看家里就要无米下锅，妈妈当机立断，根据爸爸每月3500元的工资收入，对全家各项支出进行了必要的限制和调整，主要包括：●将房屋贷款恢复至还贷最低限额每月1500元；●暂停补贴双方父母家用1000元（并向老人解释清楚，待经济状况改善后立即恢复）；●保证教育储蓄和教育基金保险共计877元；●保证贝贝伙食费120元；●暂停班车费300元，暂停演奏会180元；●将贝贝的生活费控制在300元；●将家庭日常开支控制在700元；●取消机动开支500元，必要时动用为数不多的剩余存款作为对突发事件的应变。 
  就这样，在妈妈详实而周密的精简政策下，家庭的齿轮仍可以维持缓慢的转动。但若想让齿轮更快速地运转起来，唯有添入更多的燃料——钱。即便让齿轮恢复到原来的转速，一口气填补上家中各项开支的漏子，妈妈至少也要找到一份工资在4000元左右的工作。而在当今每况愈下的就业形势下，这可并不是一件容易的事情。 
  人已中年的妈妈开始了在职场上的又一轮拼杀。   
  五、妈妈是个提款机   
  母亲节这天，老师要求同学们给自己的妈妈写一封信。贝贝拿起笔，写下了下面的这些话。 
  亲爱的妈妈： 
  今天是母亲节，我本来想为您买一大束康乃馨，可是您每月给我的30元零用钱实在太少，我昨天买了本漫画书就花掉了一半，剩下的15块，花店的姐姐说她只能卖给我两朵。两朵就两朵吧，妈妈，祝您节日快乐。 
  妈妈，您还在生我的气吗，我知道早上是我不好，我不该把没有喝完的牛奶倒掉。可是，就为了这半杯牛奶，您竟然动手打了我，这可是您第一次打我啊，我的屁股到现在还疼呢。您一边打还一边骂我是小债主，您为什么会这样骂我呢，难道是我欠了您的钱吗？ 
  欠钱？可能吧。我知道从小到大我花了家里不少的钱。听爸爸说，我刚生下来时很贪吃，而且还专挑一百多块钱一桶的进口奶粉。长大点又很贪玩，总是吵着要买新的玩具。尤其是进入了那个叫做蒙太太的梭子很锋利（蒙太梭利）的幼儿园，每月光学费就要一千多。哇，妈妈您可真有钱啊！后来上了小学，同学们都叫我“插班生”。我现在才知道，原来“插班生”就是富人家的孩子，只有他们才会花很多很多的钱上学。我总是和同学们说，我的妈妈就是一台提款机，想要多少钱，她就能变出多少钱。所以，她会给我买一万块钱的漂亮钢琴，还带我去金币（碧）辉煌的音乐厅听演奏会。同学们都很羡慕，我觉得非常光荣。 
  那天，我听到您和爸爸算账，说我从出生到现在，花掉的钱已经有二十万了。二十万很多吗？它能买很多很多草莓冰激凌吧？反正您经常说就只有我这么一个儿子，这些钱不给我花又给谁花。可是，不知道为什么，您现在变得越来越小气了，不光上星期没有给我买电动车，就连麦当劳也很少带我去吃了。怎么了，是提款机出了问题吗？那您可一定要快点把它修好啊，因为我还有好多东西要买呢，MP3，电子文具盒，《哈里·波特》……真的有好多好多。 
  最后，祝您身体健康，财元（源）广进，恭喜发财！ 
  儿子贝贝   
  妈妈的账本   
  〖学费〗 
  择校费：20000元 
  杂费：50元/学期×12学期=600元 
  书本费：200元/学期×12学期=2400元 
  伙食费：120元/月×10个月×6年=7200元 
  班车费：300元/月×10个月×6年=18000元 
  辅导班（3年级起）：400元/学期×2学期×4年=3200元 
  卫生保健费：50元/年×6年=300元 
  课后管理费：80元/年×6年=480元 
  社会实践活动费（春游、看电影、参观等）：100元/年×6年=600元 
  校服（春装、秋装各两套）：600元 
  隐性支出：200元/年×6年=1200元 
  开销总计：54580元 
  〖特长班〗（钢琴） 
  钢琴：10000元 
  学费：640/月×12个月=7680元（老师带了一年，之后贝贝自己练习） 
  演奏会：180元/月×12个月×3年=6480元（贝贝四年级起，因为家里经济条件，暂停了三年，直到初一时恢复。） 
  钢琴教材、琴谱：300元 
  唱片：500元 
  开销总计：24960元 
  〖生活费〗 
  零用钱（3年级起）：30元/月×12个月×4年=1440元 
  学习用品：200元/年×6年=1200元 
  课外书：600元/年×6年=3600元 
  服装、休闲娱乐：3000元/年×6年=18000元 
  开销总计：24240元 
  ● 小学阶段开销共计：103780元   
  理财规划分析（小学部分）：(1)   
  1．方先生是一家私营企业的部门主管，妻子在食品厂工作，家庭年收入总和在8万元左右。夫妻俩十年前结婚时自购75平方米住房一套，总价34万元，银行10年期按揭，月供1250元。家中目前有定期存款10万元，活期3万元。此外经人介绍，方先生还投资10万元购买了银行3年期的理财产品，预期综合收益率在3%左右。 
  方先生的女儿今年刚上小学，在家附近的一所公立转制小学就读。女儿读书的开销大致为：学费1000元/学期，书杂费100元/学期，午餐点心费120元/月。此外，为女儿添置新衣、课外读物、玩具等教育娱乐用品的花费也在每月200元左右。女儿每个周末还有半天要在少年宫上舞蹈课，培训费用为50元/月。 
  方先生家附近没有名牌中学，为女儿的将来着想，方先生准备预留出一笔“择校赞助费”，让女儿小学毕业后能进好一点的初中读书。但方太太的工作单位效益不好，最近厂里又传出裁员的风声，眼看家庭收入可能就要减少，而女儿的教育开支将越来越大，方先生感到前景堪忧。 
  家庭年收入8万元家庭存款13万元不动产自住房产一套其他资产3年期理财产品投入10万元负债无家庭年总支出1．2万元子女教育年支出7000元财务状况分析：家庭年收入：8万；固定年支出：1.2万；金融资产：10万元定期，3万活期，10万人民币理财产品；固定资产：房产一套（自住）；家庭负债：无；福利保障：夫妻两人均有社保；家庭责任：养育女儿学习成长；理财建议：方先生的家庭状况良好，家底富裕，但资产增值不足，有收入降低的可能。 
  1、方先生的家庭在资产增值方面比较缺乏经验，十年时间也没有接触较多的投资产品，目前仅止于储蓄和银行理财产品，23万元的资金每年仅能得到几千元的收益确实有些可惜。目前适合方先生这样谨慎的低风险喜好型客户的有银行理财产品、货币基金、国债等，方先生应该多向银行或其它的理财人员请教一些理财知识，不要一方面自己在辛苦挣钱，另一方面家庭资产却相对物价及通膨在缩水。方先生也可以拿出一部分资金尝试更高一些风险和收益的投资品种，比如股票及平衡型基金、券商理财产品等，如果有幸找到一个放心的高手，那自己的资产本身增值率提高两倍也非难事。 
  2、鉴于方先生的金融资产以储蓄性质为主，在资产增值性不足之外，还存在风险抵御能力较弱，由于他们已经有多年的社保，建议再为家庭成员系上一条安全带，夫妻俩为自己办理一份长期寿险、重疾和意外保险，为女儿办理一份意外及医疗险。 
  3、关于方太太单位效益不好有裁员可能，考虑到目前丰富的储备资金，不必太过担忧，事情都有两面性，在厂里继续上班拿少量的无法长久的工资，还不如果断买断工龄，赶早出来做一些比如食品方面的小生意，如果适销对路，说不定收入会比原来还好。