王主任不好再说什么,上了车,离开上市公司。
车子到县城中心地带,王主任在一个街口下车,让他们先回去,说自己要会一个亲戚。然后,自行走了一段路,进了一家商务休闲会所。
这家会所在县城颇有规模,服务项目上有洗浴、桑拿、餐饮、客房、健身房、美容馆、练歌房、足疗按摩、棋牌室、品茶咖啡厅等等,一应俱全。
王主任上这来是应他打小亲密的表哥的邀请,几天前打电话给他,聊了几句家常后说有日子没见了,想找他过来走动走动。王主任告诉他过两天正好要去县里,他表哥一听表示要好好聚聚,便商量好了办完事一起坐坐。
来这里是在车上时他表哥知会的。
依着刚才的电话,王主任进了咖啡厅的一个小包间,见里面除了自己的表哥,还有一个年纪相仿的人。他表哥一介绍,哦,原来是他表嫂家的亲戚,也算亲戚吧。
三个男人,坐坐聊聊,自然,接下来的内容是消遣,洗浴、桑拿、足疗按摩是常规的消遣内容。
等足疗完后,表嫂家的亲戚说这里还有“莞式服务”,一定要体验一下,说完便拉着两个人去了客房部,从一众妖娆的小妹子中挑了三个,各自进水房。
等运动完,回到咖啡厅小包间,王主任赫然见钱枫和本家兄长居然在里面,一愣。
“王主任不好意思,本来是想着早点来陪你的,忙,所以让你两个亲戚先代陪。”钱枫站起身来赶紧解释,“我们这几个人都是生意上的伙伴,所以,就由表哥出面,邀你私下坐坐。”
王主任明白了,原来上市公司草草的接待完后,是在这等着他。都是懂套路的人,毕竟他和钱枫只是在办公场所见过一面,这种情况下要有个私人会面是得有相熟的中间人搭桥。
这和酒文化、饭局文化是一样的。
“钱先生太客气了。”王主任呵呵一笑。
“直接叫我钱枫好了,王哥。”钱枫把王主任让坐下。
其他人借故去棋牌室玩,给两个主角让出单独沟通的空间。
……
两人沟通了相当长的时间。
算了下账,市农信联社现在的态势是严重资不抵债25亿,每月的经营性亏损是100来万,主要是在人员工资上。
平息挤兑事件市财政还掂进去了10个亿,这个钱要着急补回去。
挤兑虽然平息了,但储户的信任也丧失了,产生不了存款的进项结余,也就没办法正常经营。
可以说,短期表面上形势非常糟糕,这为商业化改制提供了需要的理由。
钱枫要的是以最小的代价获得改制后的控制权。当然,这要建立在市国资委层面能接受的程度上,一来,国资委是最大的股东,利益关系也是最大的;二来,作为最大股东的国资委不呈送上去市里讨论决策,怎么做也是白搭。
体制内是这样的,很多时候,现官不如现管。这也是钱枫费心机同王主任私下交流的原因所在。
王主任要的是什么,言语中,这块透了底数。解决目前市农信联社的危局,改制方案只要在市国资委内部裁决是自己不会太为难。
至于另外的,钱枫没等他暗示就先报了个思路。改制后的股份中以他表哥的名义间接持有部分股份。
王主任要的还有另外的一个东西,那就是和钱枫这个有才又有深厚政界背景的人建立起关系,这个和市农信联社本身无关,但市农信联社的改制无疑是把钥匙。
最终,形成了一个双方都能接受的方案。
市农信联社以股权转让的方式进行商业化改制,成为一家有限责任制的法人商业银行,现有的合作制所有股东拿出一半的股权转让给第三方,也就是说,拿出一半的股权引入第三方战略投资者,战略投资者和现有所有国资股东各占50%的权益。
但设计上,市国资委还是第一大股东,第三方战略投资者不能是单一股东,要切割成一个个的小块,引入多个的战略投资者,要保证市国资委的一股独大。要不然,这事没办法上台面。
当然,这是个遮人耳目的设计。很简单,钱枫只需要利用多个自己掌控的公司,把50%的股权拆开来入股持有就可以了。
按这个方案,控制权拿下了,接着就是代价问题。
如果以战略投资者投资回报为考量的话,每月的静态的经营性亏损是100来万,意味着非但无利可图,还要承受长期亏损,所以,没办法以PE来衡量。
如果是以净资产评估作价的话,市农信联社现的净资产是负25亿,按照每股权益,50%的股权,出资12.5亿承接下来相应的股份。
对钱枫来说,这当然是最小的代价。既然是股权转让的方式,按权益法也符合逻辑。假如这是家工业企业,按权益法进行操作很正常,何况还是亏损状态。
但这是家银行,如果这样操作,真就有贱卖的嫌疑了。
“当年,建行商业化H股上市,高盛可是逼着财政部剥掉了建行所有的不良贷款,以净资产作价配资,请着它做战略投资者的。”钱枫调侃道。
王主任哂笑,“也正因为成了笑柄,所以,我们用这种方式的路就堵死了。”
钱枫也只是一说,不过是作为一个例子压压王主任的心气。他明白,既然,市农信联社是以脱危解困的缘由进行商业化改制,要想有说服力,就必须以脱危解困为前提。
对于银行来说,核心的要素是不良贷款,说白了,出现了不良贷款,就意味着把储户等量的存款给蒸发了。存贷利息差不过是几个百分点,如果出现的一块钱的不良贷款,就得靠几十倍的存款息差利润,来对冲掉那一块钱。
不良贷款率决定了银行的经营风险和经营利润,一般来说,商业银行的不良贷款率只能控制在5%以下的个位数。其实这个指标很容易界定,就是不能超过存贷利息差的百分百范围。
市农信联社的逾期未偿还做坏账处理的不良贷款有60个亿,达到了总贷款量的45%,要是把这块给处理了,市农信联社就彻底的脱危解困了,而且,也真正的恢复了生机。
钱枫需要这么做,要不然控制下来市农信联社却背上了沉重的包袱,会让资本的财务状况陷入泥潭,要知道,他是靠财技借鸡生蛋的。
但60个亿的代价是承受不住的,但可以由改制后的所有股东承担。
也就是说,以市农信联社的不良贷款作为股权转让的作价依据,钱枫承担30亿,现有合作制的国资股东承担30亿,大家一起出钱,把市农信联社60亿的不良贷款给核销掉。
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