让钱生钱

    我们来看一个例子。李先生大学毕业后打算在北京工作，找到了一家不错的公司，公司给出的条件是月薪4000元，不解决住房。李先生和新来的两个外地同事一起提出，如果公司出面给他们租房，每人可以少要600元的工资。由于租一套房子也不过1800元，公司同意了他们的要求。
    现在我们来看一下，实行新的个税标准后，李先生自己租房子和公司给其解决住宿的纳税差别。
    如果李先生自己租房子，一月的纳税额是（4000-1600）×15%-125=235元
    公司给李先生解决住房，一月的纳税额是（4000-600-1600）×10%-25=155元
    两相比较，李先生每月可以少缴纳80元的税收。
    利用保险
    只要你肯去发掘，花钱还能少交税的地方还有不少。比如保险就是一例。根据我国相关法律规定，居民在购买保险时可享受三大税收优惠：
    一是企业和个人按照国家或地方政府规定的比例提取并向指定的金融机构缴付的住房公积金、医疗保险金，不计个人当期的工资、薪金收入，免于缴纳个人所得税。超过部分计入个人当期工资，并记征所得税。
    二是由于保险赔款是赔偿个人遭受意外不幸的损失，不属于个人收入，免缴个人所得税。
    三是按照国家或省级地方政府规定的比例缴付的住房公积金、医疗保险金、基本养老保险金和失业保险基金存入银行个人账户所取得的利息收入，免征个人所得税。
    例如某人每月工薪收入5000元，若按最低标准缴纳"四金"200元，则每月应计税收入5000-1600-200=2200元，应纳个人所得税为355元；若足额缴纳"四金"500元，每月计税工资为5000-1600-500=1900元，应纳个人所得税为310元。因此，选择合理的保险计划，对于大多数人来说，是个不错的理财方法，既可得到所需的保障，又可降低税收成本。
    教育储蓄
    把钱存进银行要缴利息税，而且征收比率高达20%。但是，储蓄有不同的品种，其中就有个例外，就是教育储蓄可以不用缴纳利息税，教育储蓄作为零存整取享受整存整取的利率。相对于其他储蓄品种，教育储蓄利率优惠幅度在25%以上。
    教育储蓄分为一年期、三年期和六年期三种，最低起存金额50元，本金合计最高限额为2万元。我们容易看出，计息本金越大，所得利息与免税优惠就越多。为了取得国家免税优惠效益的最大化，首先就要尽量用足限额。其次，每次储存金额要尽量高些，这样得到的利息和免税额的实惠也就多些。因为在同一存期内，每月约定存款数额越小，续存次数就越多，计息的本金就越小，计息的天数也越少，所得利息与免税优惠就越少；反之，计息本金就越大，计息天数就多，所得利息与免税额就越多。最后，应尽量选择存期较长的教育储蓄，可以从容地利用好各种优惠政策。
    第一卷 第8节 管理好你的财务
    手机电子书・txt小说库 更新时间:2007-10-30 12:02:29 本章字数:1869
    附1：常见个人所得税征税对象及税率
    （1）工资、薪金所得：适用5%～45%的九级超额累进税率
    （2）劳务报酬所得：适用20%的比例税率
    （3）稿酬所得：适用20%的比例税率，并按应纳税额减征30%
    （4）财产租赁所得：适用20%的比例税率
    （5）财产转让所得：适用20%的比例税率
    （6）利息、股息、红利所得：适用20%的比例税率
    （7）偶然所得：适用20%的比例税率
    （8）其他所得：适用20%的比例税率
    附2：工资薪金所得项目税率表
    级数应纳税所得额税率速算扣除数
    1不超过500元5%0
    2超过500元至2000元10%25
    3超过2000元至5000元15%125
    4超过5000元至20000元20%375
    5超过20000元至40000元25%1375
    6超过40000元至60000元30%3375
    7超过60000元至80000元35%6375
    8超过80000元至100000元40%10375
    9超过100000元45%15375
    工资薪金税收计算方法：
    应纳所得税额=应纳税所得额×税率-速算扣除数
    应纳税所得额=工资薪金所得-1600
    理财感言
    如果你想拥有亿万财富，那么记录每天的收支就像是建设你财富大厦的基石。投资理财有多种渠道，这些渠道就像武林中各个门派一样，有着各自的特点。请认真分析它们各自的优势和劣势，从中选择出适合自己的最佳组合。
    第4章管理好你的财务
    管理好日常开支
    一个穷苦的人，每天为了一日三餐而奔波劳累。突然某一天，他中了500万的大奖。有了这么多钱，他去高档饭店，把那些没吃过的山珍海味全都吃一遍，什么名牌衣服、首饰、汽车、别墅，通通都要。然而几年后，他便从暴富重新变回了穷人。
    为什么会这样？因为他对自己的财富缺乏规划，不知道如何管理，胡乱挥霍，钱来得快，去得也快。
    要管理好自己的财务，就要从自己的日常财务收支入手，整理好自己的日常财务收支。每天都坚持记下你的每一笔开支、每一笔收入，这样，你就知道平常一般会收入多少、支出多少，主要都有哪些方面的开支。通过进一步的整理分析，你还可以知道哪些钱是可以省下的，等等。
    事实胜于雄辩，我们还是先来看一个例子。从中，你会发现记录日常开支，整理好自己日常财务的一些好处。
    张小姐，25岁，未婚，在北京某企业做经理助理，月薪3500元。她是典型的都市"月光女神"，每月的薪水都花光光，甚至有时还要向家里要，不知道钱都花到哪里去了。在理财专家的建议下，她开始记录自己的日常收支。下面是她一个月的开支：
    还车贷：约1200元
    衣服：960元
    化妆品：420元
    娱乐：360元
    其他费用：400元
    总计3340元，其中现金支付1850元，信用卡支付1490元。
    让我们一起来分析一下张小姐的开支。
    这3340元的开支中，衣服和化妆品是大头。作为一名女性，买些漂亮衣服和化妆品是应该的，但3500元的工资，1380元用在了这上面，占了三分之一多，则有些过了。（据张小姐说，虽然这个月稍微多了点，但平时每月花在这上面的钱也在600元左右。）好在张小姐是和自己的父母住在一起，吃饭基本是在家，因此少了房租、水电、吃饭等费用。不然，张小姐一个月的花费就更多。
    原来不记账的时候，张小姐每个月只是感觉到钱不够花，但又不知道钱都花到哪去了，每到月底就盼着发工资，发了工资后的第一件事情就是去银行还信用卡欠的账，接着再去商场狂买东西；下个月，又是盼着发薪水、还账、买东西……周而复始，陷入恶性循环。
    张小姐开始记账之后，月底一统计，发现自己竟然在服装和化妆品上花了那么多的钱，真可谓是触目惊心，其他方面也有不少不必要的开支。于是，张小姐在第二个月的时候，有意识地控制自己在衣服和化妆品方面的开支，结果，一个月下来，总共才花了2600元，足足省了差不多800元，终于不再是"月光女神"了。
    第一卷 第9节 管理好日常开支
    手机电子书・txt小说库 更新时间:2007-10-30 12:02:49 本章字数:1432
    如果你想拥有亿万财富，想成为一个大富豪，那么记录每天收支的重要性，无论怎么形容都不过分。它是建设你的财富大厦坚实的基础。而记录自己日常收支的工作，其实是很简单的，只要按照时间、花费、项目逐一登记，知道每一笔花费用在何处，再记录清楚采取何种付款方式（如刷卡、付现或是借贷）就可以了。
    不要小看了对采取何种方式付账的记录，这能让你在每月统计的时候知道，你的资产负债大概是多少。
    接下来，我们应当把每笔开支按消费性支出与资本性支出进行归类。消费性支出就是那些用来买日常消费品的支出，如购买食品、衣服、演唱会门票等的支出。这些支出，消费完了就没了，不会增值。另外一类就是资本性支出了，比如你买了1万元的股票。这样的支出不同于买1万元衣服的支出，你的现金减少了1万元，但你手中多了1万元的股票，而且，这些股票在未来的日子里很有可能会给你带来更多的收益。