让钱生钱

储蓄也和少林派一样，回报稳定，风险很低，不会大起大落。非常适合那种害怕风险，不期望什么回报，只要生活平平淡淡就好的人。
    需要指出的是，储蓄的收益率是很低的，一年期年利率只有百分之二点多，要是再考虑扣除20%的利息税、每年一两个百分点的通货膨胀率的话，储蓄基本上是没有什么收益的。
    但是，储蓄也有它的优点，那就是几乎没有什么风险。我国的银行，大多背后有着国家的支撑。对于正处于资金原始积累阶段的个人或家庭来说，保守型的储蓄投资是一个必经的投资理财步骤。
    对于那些不指望储蓄生财的人来说，也有必要把10%左右的资金存放在银行。这些钱在一般情况下最好不要动用，因为把这些钱放进银行，为的就是应付你在其他方面的投资突然出现变故。这些放在银行里的钱，就是你最坚强的后盾，一旦其他投资出现了意外的风险，这笔钱将会让你有惊无险地渡过难关。
    第一卷 第14节 合理储蓄增加收益 
    手机电子书・txt小说库 更新时间:2007-10-30 12:04:53 本章字数:1471
    储蓄的基本种类
    即使都是储蓄，不同的储蓄种类，收益也有所不同。只有了解各个不同储蓄种类的特点，我们才能选出最适合我们情况的储蓄种类。
    储蓄的种类主要有：
    活期储蓄存款，不确定存期，可随时存取款，存取金额不限。
    整存整取存款，就是一次存入本金，到期一次支取本金和利息的一种储蓄方式。它是定期储蓄中最常用的存款类型。
    零存整取存款，就是每月分批存入本金，到期一次支取本金和利息的一种储蓄方式。这种储蓄有利于强制储蓄，是积累资金的首选储蓄方式。
    存本取息存款，就是一次存入本金，在存期内每次（月）支取利息，到期一次提取本金的一种储蓄方式。
    整存零取存款，就是一次存入本金，在存期内每次（月）支取本金，到期一次提取利息的一种储蓄方式。
    定活两便存款，就是不约定存期，在取款时按实际存期确定利率的一种储蓄方式。
    通知储蓄存款，存取不定，支取时事先通知银行，起存金额为1000元，可分一次或多次支取，利率按支取日挂牌同期限的利率档次打六折计息。通知存款一般用于短期内不用的大额款项的储蓄，其灵活性强且可以获得比活期账户更高的利息。
    在了解各种储蓄的特点后，我们可以根据自己日常支出情况，估算出今后每个月的日常支出和收入节余（这个时候记账的重要性又体现了出来），从而选择合适的储蓄种类来处理节余的资金。比如当你有一大笔钱暂时不用，但又不确定什么时候用，你可以选择通知存款，通知存款利率高于活期储蓄，而灵活性又优于其他储蓄方式。若你有花钱大手大脚的毛病，可以选择零存整取储蓄，每月强迫自己去存一定数目的钱，当资金积攒到一定数额的时候，就将其转为定期，或用于其他投资。
    能获得更好收益的储蓄方法
    即使是同样的储蓄种类，只要方法运用得当，我们就能获得比别人更多的收益。下面我们一起来看看这几种方法。
    阶梯储蓄法
    阶梯储蓄法是将你的资金分成若干份，分别存在不同的账户里，或同一账户里，设定不同存期的储蓄方法。存款期限最好是逐年递增的。这种方法既可获取高息，又不影响资金的灵活使用。
    具体方法为：假定你准备储蓄5万元，可分成5个1万元，分别开设1年期存单、2年期存单、3年期存单、4年期存单（即3年期加1年期）、5年期存单各1个。1年后，你就可以用到期的1万元，再去开设1个五年期存单。以后每年如此。5年后，手中所持有的存单全部为5年期；只是到期年限不同，依次相差1年。
    由于每年都有1万元到期，这样每年需要钱的话，可以只动一个账户，避免提前支取带来的利息损失。这种储蓄方法既可以跟上利率调整，又能获取五年期存款的高利息，也算保守型家庭中长期投资的一种方法。
    月月储蓄法
    又称12张存单法。这种方法，是阶梯存储法的延伸和拓展，不仅能够很好地聚集资金，又能最大限度地发挥储蓄的灵活性，即使急需用钱，也不会有太大的利息损失。
    具体操作步骤为：假如你每月固定拿出1000元来储蓄，每月开一张1年期存单。当存足一年后，手中便会有12张存单，而这时第一张存单到期。把第一张存单的利息和本金取出，与第二年第一个月要存的l000元相加，再存成1年期定期存单。依次类推，手中便时时会有12张存单。一旦需要用钱，只要支取近期所存的存单就可以了。这种方法既可减少利息损失，又能解燃眉之急，适用于工薪家庭应急之需。
    第一卷 第15节 清静无为买债券 
    手机电子书・txt小说库 更新时间:2007-10-30 12:05:12 本章字数:1567
    四分储蓄法
    假设你现在手中有1万元，打算年内出去旅游一次，需要用钱，但用钱的具体金额、时间并不确定。为让这1万元钱尽可能获取"高利"，可选择四分存储法，即把资金分别存成四张存单，但金额一个比一个大。例如可以把l万元分别存成1000元、2000元、3000元和4000元共四张。当然也可以进一步细分成更多的存单。这样一来，假如需要1000元，只要动用l000元的存单便可以了，避免了只需要1000元，却要动用"大"存单。这样，可减少不必要的利息损失。
    利滚利储蓄法
    这是存本取息储蓄和零存整取储蓄有机结合的一种储蓄方法。具体操作步骤为：假如你现有3万元，你可以先把它存成存本取息储蓄。一个月后，取出存本取息储蓄的第一个月利息，再用这第一个月利息开个零存整取储蓄户。以后每月把利息取出后，都存到这个零存整取储蓄户。这样不仅得到了利息，而且又通过零存整取储蓄使利息又生利息。这种储蓄方法，使一笔钱能取得两份利息，只要长期坚持，也会有不错的回报。
    提前支取的技巧
    如果你以前没有用上面的方法存钱，或者说由于特殊原因需提前支取，请参考以下办法，减少损失。
    一是只取需用部分的金额。例如，如果你急需5000元，现手上有1万元的定期存单，则从其中只取5000元即可，不要全部取完，因为剩余的5000元还是按原利率计息。二是办理存单抵押贷款。对已存时间比较长的存单，可采用以此存单抵押申请贷款来解决急用资金问题，可相应减少损失。
    武当派-债券
    武当派在武林之中也是一个赫赫有名、历史悠久的门派了。虽然它也讲究道家的清净无为，但它不像少林派那样无欲无求，还是会时不时地参加一些江湖纷争。这一点，和债券较低的风险、较高的回报很像。
    债券有着和储蓄类似的低风险、高保障性，同时又比储蓄的回报率要高，因此，往往发行国债的时候，银行门前排成长龙也就不足为奇了。
    但是，投资债券并非无风险，通货膨胀和本币贬值往往会使债券投资得不偿失。所以，学会各个债券品种之间的合理搭配，往往会使你的投资既轻松又有很高的回报。
    梯子型投资。这种模式的出发点是确保一定的流动性，并使各年的收益基本稳定。其操作方法是均等地持有从长期到短期的各种债券，使债券不断保持一种梯子型的期限结构。假定有从1年期到5年期的债券5种，投资者可将资金分为均等的5份，使得每种债券均占投资总额的20%。当1年期债券到期收回本金后，再按20%的比例买进一种5年期的债券。如此反复，这个投资者每年都有20%的债券到期。无论何时的投资结构都是相同的，收益也基本相等。
    当然，这里只是提供一个参考，具体的债券期限和投资时间间隔以及投资比率可以根据投资者的实际情况来确定。
    杠铃型投资。大家应该都见过杠铃，闭上眼想一下杠铃的模样，就会浮现出两头大、中间细的形象。在债券投资中也有一种叫杠铃型投资的方法，这种投资模型是集中将资金投资于债券的两个极端：为了保证债券的流动性而投资于短期债券，为确保债券的收益性而持有长期债券，不买入中期债券。
    投资者可根据自己的流动性要求确定长期、短期债券的持有比例。对流动性的要求高，可提高短期债券的合理比例；要求低，则降低短期债券的持有比率。
    峨嵋派-股票
    峨嵋派的武功招数变幻多端，就和股票市场上瞬息万变的行情一样。峨嵋派弟子中高手不多，是因为他们掌握不了那么多纷繁多变的招数；而股票市场中众多散户炒股赚不到大钱，是因为他们也无法抓住股市那变化多端的行情。但是，偶尔峨嵋派也会出一两个绝世高手，傲视武林，而股票市场也会出现股神巴菲特那样的人物。